對公的資源投放開始回暖

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  逆周期政策絡續加碼,基建補短板+撐持民企、小微成為托底經濟首要的發力傾向。處所政府專項債的發行力度進一步加大、資源金門檻絡續降低,也絡續撬動項目融資需求改善。銀行業增加了其業務背景,如疊加利率下行和資產短缺,並將繼續增加對公共業務的投資,特別是中長期基礎設施貸款,而資源豐富的大型基礎設施項目的低估值銀行有更大的估值和恢複空間。

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  截止2019年中報,上市銀行的增量貸款組織中,對公貸款(不含貼現)的規模增進近2.8萬億,已跨越2018年全年的投放量。另一方面,短期消費者個人貸款疲軟,信用卡增長不到350億美元(無論ABS轉讓的影響如何),僅占2018年的20%左右。於大行、股份行而言,在投資資產中,處所政府專項債的設置力度也絡續加大。2、資產質量肩負大幅減輕。在不良貸款認定絡續趨於嚴峻的景遇下,銀行(10家樣本行)對公貸款的不良率下降至2.21%,且截止2019年中報,首次展現對公貸款的不良餘額淨削減。銀行在減輕資產質量負擔方面做了很多努力:


  1.繼續加大力度,處置不良貸款。16年以來,銀行繼續保持高強度的不良貸款核銷及處置力度,累計核銷及轉出不良貸款金額2.2萬億,占利潤總額(16-19H 累計)的44%;


  2.不斷優化企業貸款結構。12-15年為對公貸款風險暴露的集中期,銀行(10家樣本行)整體對公貸款的不良率從12年的1.13%快速提升至最高達2.44%(16年),其中批發與零售業、制造業為重災區,對公不良率上升的1.31pc中,這兩大行業合計貢獻了1.04pc。


  3.15年以來,銀行業主動優化對公貸款結構,批發零售業、制造業貸款占比由14年的24%、11%,下降至19H僅17%、6%,而低風險的基建類貸款+租賃及商務服務業(含部分城投貸款,不良率僅0.91%)合計占比則從14年的35%提升至19H的45%。


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